Доступность кредитования для физических лиц привела к тому, что граждане стали оформлять займы, не задумываясь о последствиях. В результате возникает финансовая несостоятельность физического лица. Все о проведении процедуры банкротства на https://bankroty.su/.
Условия для начала арбитражного разбирательства
Признание граждан неплатежеспособными стало возможно в 2015 году. В данный момент объявить себя банкротом можно двумя способами — в Арбитражном суде и с помощью МФЦ. Арбитражное разбирательство применяется, если финансовое положение физлица соответствуют следующим критериям:
- Общий долг перед банковскими и микрофинансовыми организациями, коммунальными службами и иными компаниями, бюджетом и гражданами составил полмиллиона рублей.
- Должник не производит выплаты по обязательствам 3 и больше месяцев.
- Неплательщик не имеет достаточно собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с долгами.
Подать заявление в Арбитраж может сам заемщик, один из его кредиторов либо уполномоченные органы (к примеру, налоговая служба).
Как проходит судебное производство
Судебное разбирательство требует значительных финансовых вложений, которые ложатся на плечи неплательщика. Речь идет об уплате государственной пошлины, размещении информации в ЕФРСБ, почтовых тратах. Львиная доля денежных средств идет на оплату труда арбитражного управляющего. Работа специалиста обходится в 25 тысяч рублей за одну стадию процедуры.
Процедура несостоятельности физического лица предполагает возможность восстановления платежеспособности заемщика без доведения его до статуса банкрота. Для этого составляется план реструктуризации, который должен удовлетворять интересы всех претендентов на выплаты.
Максимальный срок действия реструктуризации составляет 3 года. Договор возможен при условии, что неплательщик имеет постоянную работу, а уровень его заработной платы достаточен для обеспечения себя и погашения требований заинтересованных лиц. Если должнику нужно больше времени, чтобы расплатиться по счетам, оформляется мировое соглашение.
Если такое решение невозможно, начинается конкурсное производство, во время которого вся собственность банкрота выставляется на аукцион. Исключение составляет:
- Жилая недвижимость при условии, что она не оформлена в ипотеку и является единственной у заемщика.
- Транспорт, который эксплуатируется для получения заработка или нужен для перевозки инвалида.
- Личные вещи, награды и медали.
Правовые последствия для банкрота
После проведения торгов деньги идут на удовлетворение претензий кредиторов. Те долги, на погашение которых средств не хватило, аннулируются, а человек получает статус банкрота. С этого момента в силу вступают временные ограничения по отношению к гражданину:
- Физлицо не может быть назначено на управляющие должности в организациях/внебюджетных фондах/кредитных компаниях в течение 3/5/10 лет соответственно.
- Человек не имеет права повторно инициировать признание неплатежеспособности на протяжении 5 лет в судебной и 10 лет в упрощенной форме.
- На протяжении последующих пяти лет гражданин обязан сообщать сотрудникам банков, в которые он обращается за кредитованием, о своем статусе.
- Если неплательщик на момент проведения процедуры находился в статусе индивидуального предпринимателя, в отношении него действует 5-летний запрет на регистрацию и ведения бизнеса.
Упрощенный порядок несостоятельности граждан действует с сентября 2020 года и позволяет банкротиться субъектам, накопившим долг от 50 до 500 тысяч рублей. Одновременно с этим человек не должен иметь активов, реализовав которые можно расплатиться с кредиторами. Данное обстоятельство подтверждается закрытыми исполнительными производствами и возвратом взыскателям исполнительных листов.
Для старта процесса достаточно явиться в МФЦ, предъявить паспорт и составить заявление. После проверки сведений сотрудник Госуслуг начинает бесплатную процедуру, которая завершается спустя полгода.
