С развитием экономики в нашей стране услуги банковского сектора плотно вошли в жизнь современного человека. Люди получают заработную плату на карты банков, оформляют кредиты на технику, покупают туристические путевки в кредит, а также покупают жилье за счет средств банка. Понятие ипотека сегодня широко распространено и известно даже ребенку. Обусловлено это с тем, что у большинства семей жилищный вопрос стоит очень остро.
Свою историю ипотека начала еще в древней Греции до нашей эры. Древние землевладельцы чтобы получить ссуду у кредитора отдавали в качестве залога свой земельный участок, на котором ставили столб с указанием суммы долга. Этот столб имел информативное значение для других кредиторов, предостерегая их от повторной выдачи займа одному и тому же человеку. В современном мире различают два понятия ипотека и ипотечное кредитование.
Ипотека — это вид залога, при котором в качестве обеспечения по кредиту выступает недвижимое имущество любого вида. А сами кредитные средства могут быть использованы на усмотрение заемщика, будь то покупка еще одной недвижимости, дорогостоящего автомобиля или предмета антиквариата. Ипотечный кредит — займ предоставляемый кредитором для покупки недвижимости на условиях обязательного залога имеющегося имущества или под залог вновь приобретаемого. Сейчас легко получить кредит под залог недвижимости Астана не исключение, например, в компании МиГ Кредит Астана. Данными финансовыми инструментами активно пользуются и физические, и юридические лица. Но все же наибольший удельный вес среди банковских услуг занимает ипотечное кредитование физических лиц.
Подобные займы имеют ряд преимуществ перед обычными кредитами. Во-первых, сумма кредита под залог недвижимости всегда в разы выше, чем по необеспеченному кредиту. Связано это с минимальными рисками банка в случае неплатежеспособности заемщика. В таких ситуациях банк реализует залоговое имущество и тем самым возвращает свои средства. Во-вторых, срок кредитования по ипотечным сделкам может достигать до тридцати лет. Тем самым максимально снижая ежемесячный платеж и делая доступным подобный кредит для большинства заемщиков. В-третьих, самым важным аспектом является уровень процентных ставок. По ипотечным займам процентные ставки не превышают 8-10% годовых, а проценты по кредитам без обеспечения не ниже 11-12% годовых.
Банки выделяю два вида ипотек это жилищная и коммерческая. С каждым годом отмечается рост объемов выдачи жилищных кредитов. Их можно подразделить на несколько видов. Стандартная ипотечная программа применяется большинством заемщиков, не имеет отличительных особенностей. Социальная ипотечная программа предназначена для обеспечения жильем малообеспеченных граждан. Программа «Молодая семья» признана улучшить жилищные условия для молодых семей, путем субсидирования части жилья. Военная ипотека подразумевает под собой приобретения жилья для военнослужащих путем субсидирования за счет средств государственного бюджета.
Принимая решение по вопросу ипотечного займа или ипотеки каждый должен взвесить все плюсы и минусы данных инструментов. Оценить степень ответственности и личные возможности, а также имеющиеся последствия в случае невыплаты займа.
